本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报谈
“我的房贷利率本来是4.2%，现不才调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”上海的吴女士暗示。
跟着裁汰房贷利率、裁汰首付比例等战略的接踵推出，提前还贷情况有所缓解。不外，对于贷款东谈主而言，是否提前还贷还要推敲诸多要素。
上海易居房地产商榷院副院长严跃进罗致《中国认识报》记者采访时指出，从经济角度来看，提前还贷的前提是要对比其他投资契机，若是发现提前还贷的性价比更高，才会遴荐这种“反向操作”，但现时环境下，这种操作可能并不是最优遴荐。
“一般而言，个东谈主住房贷款具有期限较长、利率较低、肯求便捷、还款天真等特质。在存量房贷利率两次都集下调以及LPR抓续着落之后，个东谈主住房贷款的价钱上风进一步透露。对大量东谈主而言，面前情况下不冷落提前偿还个东谈主住房贷款。”招联首席商榷员董希淼暗示。
提前还贷情况减少
北京的李先生暗示：“前段技巧狂躁提前还了部分房贷，手里险些莫得流动资金了。”
“调遣后，我的房贷利率形成了3.3%，后悔把一谈的钱都提前还贷了，当今思作念点投资很不便捷。”上海的张女士暗示。
除了用进款提前还贷外，记者采访了解到，也有贷款东谈主此前肯求银行的豪侈贷去提前还房贷。不外，跟着房贷利率的屡次下调，这么操作并不具备操作空间，况兼存在法律风险。
11月LPR的报价炫夸，1年期LPR保抓在3.1%，与上月抓平；5年期以上LPR不异保管在3.6%，与10月一致。
以上海为例，面前上海首套房贷利率为3.15%，二套房贷则把柄区域不同，房贷利率区分是3.35%和3.55%。
中国东谈主民银行数据炫夸，2024年第三季度宇宙新披发交易性个东谈主住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末着落0.12个百分点。
9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上暗示，带领交易银即将存量房贷利率降至新披发贷款利率的隔邻，展望平均降幅大略在0.5个百分点傍边。息争首套房和二套房的房贷最低首付比例，将宇宙层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调到15%。
在存量房贷利率下调后，住户提前还贷的情景有所缓解。据媒体报谈，从某国有大行的情况来看，10月以来房贷提前还款东谈主数，较战略出台前的9月减少了20%。
浙商银行指出，10月RMBS条目早偿率录得11.7%，环比下行1%，安逸向水等闲态拘谨。另外权利、房地产市集在“924”新政组合拳后理解成就，10月30个大中城市商品房成交套数/面积较9月环比回升20.81%/15.89%，同比降幅理解收窄，市集预期改善，重叠豪侈品以旧换新战略抓续鼓舞，住户端钞票欠债表短期内成就理解。
三种情况不稳妥提前还贷
在现时布景下，该不该提前还房贷？
“对于房贷，有一个常见的误区需要领略。好多东谈主合计每个月要还那么多利息，是因为利率很高，但其实并不整个是这么。利息多的主要原因在于贷款期限较长，比如，贷款30年。即使不是30年，哪怕是10年，利息都会理解加多。这是因为始终贷款的周期性特质决定了累计利息的总数较大。因此，单纯将还款压力恼恨于利率，这是不睬性的。”严跃进指出。
董希淼告诉记者，住房贷款“提前还贷”是住户钞票配置的调遣，提前还贷增多是住户投资搭理“钞票荒”的恶果之一，是否稳妥提前还房贷，每个情面况都不同，需要把柄个东谈主房贷利率高下、投资搭明智力、风险偏好以及近期和中期资金安排等多方面要素详尽考量。浅显地说，若是投资收益高于存量房贷利率，那么不需要提前还贷；反之，不错推敲提前还贷。
董希淼凝视指出，从贷款自身来看，若是房贷所以等额本金的体式还款，意味着运行还本金多而利息较少，这种形态提前还贷相对故意；若是是等额本息，则意味着借债东谈主先还的利息多，若是还款一经到一半，不冷落提前还贷。同期，若是购房者是使用公积金贷款，或者利率显耀较低的房贷，不异不冷落提前还贷。
“有三种情况不稳妥提前还贷：第一，房贷利率较低的东谈主群，冷落借债东谈主比拟贷款利率与投资搭理收益率之间的关系；第二，耗光通盘积聚、四处借债还房贷的东谈主，这会让借债东谈主资金满目疮痍，以至堕入家庭流动性危险；第三，通过肯求认识性贷款或豪侈性贷款，套取资金来还房贷，因为这是违纪活动，以至可能因为伪造关系材料涉嫌积恶。”董希淼辅导谈。
（剪辑：贵人云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
